40代で貯金ほぼゼロ…本気で焦りました
「このままの収入で老後どうするの？」
「40代で貯金ないって、さすがにまずいよね…」
これ、少し前の私の頭の中です。
こんにちは、いもこです。43歳、実家暮らしです。
父が亡くなったことをきっかけに、将来のことをちゃんと考えるようになりました。
正直に言うと、40代に入った時点で貯金はほぼゼロでした。
建築会社に17年勤めています。
いま手取り17万円くらいです。
17年働いてこれ？と感じることもあります…。
※入社時は月給13万円でした。そこから17年経ってやっと今のお給料です。
たまに通帳を見ては、
40代独身で貯金のない自分と
友人らとの人生の充実度を比べて落ち込んだり…。
一人暮らしは自由で楽しかったです。
でもその裏で、ずっとお金の不安がありました。
- 銀行残高を何度も確認する
- カードの引き落とし前は落ち着かない
- ちょっとした出費でも怖い
こんな状態が続いて、正直しんどかったです。
そんな私が、実家に戻ってから1年7カ月で100万円貯めることができました。
今日はそのリアルを、できるだけ正直に書きます。
一人暮らしのリアル家計｜手取り17万では限界だった
まずは、一人暮らし時代の家計です。
一人暮らしの月の出費（合計：163,220円）
| 項目 | 金額 | 備考 |
|---|---|---|
| 家賃 | 39,000円 | 1DK（25㎡） |
| 駐車場代 | 12,100円 | |
| 24時間サポート料 | 770円 | |
| ≪住居費合計≫ | 51,870円 | |
| 電気・ガス（プロパン） | 15,000円 | |
| 水道 | 1,800円 | |
| インターネット | 4,000円 | |
| NHK受信料 | 1,100円 | |
| 保険 | 14,850円 | |
| スマホ代 | 4,600円 | 通信費＋機種分割払い |
| 食費 | 20,000円くらい | |
| ガソリン | 5,000円 | |
| パソコン分割払い | 4,000円 | |
| 病院代 | 8,000円 | |
| お小遣い | 30,000円 | 日用品・化粧品込み |
| サブスク | 3,000円 | |
| 【合計】 | 163,220円 |
手取り17万円でこの支出。
正直、ほぼ残りません。
しかもこれ、贅沢はしていません。
- 化粧品はプチプラ（セザンヌ・キャンメイクなど）
- 外食ほぼなし
- 交際費ほぼなし
それでもギリギリでした。
当時の生活はずっと不安でした
正直に言うと、毎月ずっと不安でした。
トイレットペーパーや洗剤、掃除用品なども
全部「お小遣い3万円」から出していました。
スキンケアや化粧品もここから。
「あと何円残ってる？」って、常に頭にある感じでした。
さらにキツかったのが、車関係の出費です。
- 自動車税
- 車検
- 突然の修理
これらは貯金とは言えない残高から出すしかないので、
本当にヒヤヒヤしてました。
彼氏がいた時期もありましたが、
デート代より「お金大丈夫かな…」って気にしてた記憶しかないです。
楽しかったはずの一人暮らしも、
最後の方は「余裕のなさ」でちょっとしんどくなっていました。
実家暮らしの家計｜やっと貯金できる状態になった
実家に戻ってからの家計はこちらです。
実家暮らしの月の出費（合計：99,450円）
| 項目 | 金額 | 備考 |
|---|---|---|
| 家に入れるお金 | 30,000円 | 家賃・食費・光熱費・ネット・NHK込み |
| ≪住居費合計≫ | 30,000円 | |
| 保険 | 14,850円 | |
| スマホ代 | 4,600円 | 通信費＋機種分割払い |
| ガソリン | 5,000円 | |
| パソコン分割払い | 4,000円 | |
| 病院代 | 8,000円 | |
| お小遣い | 30,000円 | |
| サブスク | 3,000円 | |
| 【合計】 | 99,450円 |
支出が約6.3万円減りました。
これでやっと、
貯金できる状態になりました。
※家に入れるお金が3万円…。
少ないと思われるかもしれませんが経緯があり、この金額になりました↓
実家暮らしのリアルな生活感（いい面と微妙な面）
実家に戻って思ったのは、
「ありがたい」と「不自由」が両方あること。
- ごはんを作ってもらえる
- 猫がいて癒される
- 光熱費を気にしなくていい
その一方で、
- 母の生活リズムに合わせる必要あり
- ちょっとしたルールがある
- 完全な自由ではない
正直、たまに「めんどくさいな…」と思う日もあります。
でもそれ以上に、
お金の不安が減った安心感が大きいです。
100万円貯まった内訳｜やったことはシンプル
- 毎月：NISA 2万円
- 毎月：現金貯金 3万円
- 賞与：余った分を貯金 ※賞与は必ず毎回あるわけではありません…
👉月5万円＋α
これを続けて100万円です。
特別なことはしていません。
先取りで貯めただけです。
私がやったお金管理｜地味だけど効果あり
これは実体験ベースです。
- まず固定費を全部書き出す
- 無理なら環境を変える（実家など）
- 先取りで1万円でも貯金
- 通帳・カードを整理
- 完璧を目指さない
正直、これだけです。
特に「見える化」は効果が大きかったです。
あとは、金額が見えづらいので、極力カード払いと●●ペイは使わないようにして、基本現金にしました。「お財布の中に●●円残ってる」とわかりやすいようにしました。
40代の生活費と貯金額の現実（データあり）
一人暮らしの生活費目安
2024年の総務省「家計調査年報」をもとにした生命保険文化センターの解説では、
単身世帯の生活費は約18.4万円です。
👉つまり、私は平均通りで苦しかったということです。
40代の貯金額
金融広報中央委員会の調査では
| 指標 | 金額 |
|---|---|
| 平均 | 約559万円 |
| 中央値 | 約47万円 |
👉平均より中央値がリアルです。
40代の実家暮らし割合
LIFULL HOME’Sの調査では
約26.4％
👉4人に1人は実家暮らしです。
こんな人は実家暮らしを検討してもいいと思う
- 手取り15〜18万円
- 貯金できていない
- 家賃が重い
- 毎月ギリギリ
👉私と同じ状態なら、一度考えてもいいと思います。
逆に、実家暮らしが向いていない人
- 家族と合わない
- 自由がないとストレス
- 通勤が不便になる
👉無理して戻る必要はないです。
今日からできること（ここが一番大事）
- 固定費を書き出す
- 通帳残高を確認
- 1万円だけ先取り貯金
👉これだけでも変わります。
実家暮らしは「終活の準備」でもある
実際に暮らしてみて思いました。
- 家の老朽化
- 物の多さ
- 親の将来
- 家の名義や相続を考えるきっかけ
全部リアルに見えてきます。
でも逆に
今から準備できる状態でもあります。
ゆくゆくは老朽化した家をどうするか・介護はどうするか・自分の老後のイメージなど…
今から考えることはたくさんあります。
急に考えるのは結構大変なので、少しずつ準備したいと思っています。
まとめ｜40代の実家暮らしは現実的な選択
正直、実家に戻るのは迷いました。
でも今は思います。
戻ってよかったです。
- お金の不安が減った
- 貯金できるようになった
- 少しだけ未来を考えられるようになった
もし今、不安でいっぱいなら、
「実家に戻る」という選択も全然アリです。
私はそれで、やっと少し楽になりました。
無理に頑張らなくていいけど、未来の自分が少しでも安心できる選択肢があった方が良いかなと思います。
私もまだ途中ですが、一緒にゆっくり整えていきましょう( ´∀｀ )
出典元一覧
- 生活費の平均・家賃目安
- 40代の貯金額（平均・中央値）
- 40代の実家暮らし割合
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時間がある方は他の記事も見ていってくれると嬉しいです↓
